연말정산 미리보기 홈택스에서 확인하는 방법

연말정산 미리보기 서비스가 2025년 11월 5일부터 국세청 홈택스에서 정식 오픈되었습니다. 이 서비스는 근로자들이 내년 1월 연말정산을 앞두고 올해 9월까지의 소비 내역을 바탕으로 예상 세액을 미리 계산하고 절세 계획을 세울 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다.

많은 직장인들이 연말정산 시즌이 되어서야 환급액이나 추가 납부액을 확인하게 되면서 당황하는 경우가 많습니다. 미리보기 서비스를 활용하면 남은 기간 동안 전략적으로 소득공제 항목을 보충할 수 있어 최대한의 환급액을 받을 수 있습니다.

이 글에서는 국세청 홈택스의 연말정산 미리보기 서비스를 단계별로 확인하는 방법과 주요 기능, 그리고 2025년 달라진 공제 항목까지 체계적으로 안내해드립니다. 공식 발표자료와 신뢰할 수 있는 언론 보도를 바탕으로 정확하고 실행 가능한 정보를 제공합니다.

이 분석을 통해 얻을 수 있는 핵심 정보:

✓ 홈택스 연말정산 미리보기 접속 및 사용 방법

✓ 신용카드 사용액 기반 소득공제 계산 및 최적화 전략

✓ 2025년 새롭게 변경된 공제 항목 및 한도 정보

홈택스 연말정산 미리보기 접속 방법

연말정산 미리보기 서비스는 국세청 홈택스 웹사이트를 통해 간단하게 접속할 수 있습니다. 2025년 11월 5일부터 2026년 1월 31일까지 서비스가 운영되며, PC와 모바일 모두에서 이용 가능합니다.

홈택스 메인 화면에서 장려금·연말정산·전자기부금 메뉴를 클릭한 후, 편리한 연말정산 섹션에서 근로자용 연말정산 미리보기를 선택하면 됩니다. 공인인증서, 금융인증서, 간편인증 등 다양한 본인 인증 수단을 통해 로그인할 수 있습니다.

모바일에서는 손택스 앱을 통해서도 동일한 서비스를 이용할 수 있어 언제 어디서나 편리하게 예상 세액을 확인할 수 있습니다. 접속 경로는 홈택스 홈페이지 우측 상단의 메뉴에서도 쉽게 찾을 수 있도록 안내되어 있습니다.

기본 정보 확인 및 급여 입력

연말정산 미리보기에 접속하면 가장 먼저 전년도 지급명세서 정보가 자동으로 불러와집니다. 이 정보를 기반으로 올해의 총급여와 기납부세액을 수정하여 입력해야 정확한 예상 세액을 계산할 수 있습니다.

총급여는 연봉에서 비과세 소득을 제외한 금액이며, 기납부세액은 매월 급여에서 원천징수된 세금의 합계입니다. 이 두 가지 정보는 급여명세서나 회사 인사팀을 통해 확인할 수 있습니다.

입력 항목	설명	확인 방법
총급여	연봉에서 비과세 소득 제외	급여명세서 과세 대상 급여 합계
기납부세액	매월 원천징수된 소득세 합계	급여명세서 소득세 항목 누계
부양가족 수	인적공제 대상 가족 인원	전년도 연말정산 자료 참조
자녀 수	자녀 세액공제 대상 자녀	20세 미만 또는 학생 자녀

신용카드 사용액 및 소득공제 입력

미리보기 서비스의 핵심 기능은 신용카드 사용액 기반 소득공제 계산입니다. 1월부터 9월까지의 사용액은 자동으로 조회되며, 10월부터 12월까지는 예상 사용액을 직접 입력해야 합니다.

신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과한 금액에 대해 적용되며, 신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30%의 공제율이 적용됩니다. 전통시장과 대중교통은 각각 40%와 80%의 높은 공제율이 적용됩니다.

전년도 자료 불러오기: 전년도 연말정산 때 신고한 신용카드 공제액을 기준으로 올해 예상치를 자동으로 입력합니다. 소비 패턴이 크게 변하지 않았다면 이 값을 기준으로 시작할 수 있습니다.
1~9월 자동 조회: 부양가족 포함 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용액이 자동으로 조회됩니다. 국세청에 신고된 자료를 기반으로 하므로 별도 입력이 필요 없습니다.
10~12월 예상액 입력: 남은 3개월간의 예상 사용액을 입력합니다. 월평균 사용액을 계산하여 입력하거나, 연말 특별 지출을 고려하여 조정할 수 있습니다.
기타 소득공제 항목 입력: 주택청약저축, 개인연금, 퇴직연금 등 다른 소득공제 항목도 함께 입력하여 종합적인 예상 세액을 계산합니다.
세액공제 항목 입력: 의료비, 교육비, 기부금 등 세액공제 항목을 입력하면 더욱 정확한 예상 환급액을 확인할 수 있습니다.

예상 세액 계산 및 결과 확인

모든 정보 입력을 완료한 후 계산하기 버튼을 클릭하면 예상 환급액 또는 추가 납부액이 즉시 표시됩니다. 계산 결과는 화면에 그래프와 함께 표시되어 한눈에 이해하기 쉽습니다.

예상 결과는 산출세액, 기납부세액, 차감납부세액으로 구분되어 표시됩니다. 산출세액보다 기납부세액이 많으면 환급, 적으면 추가 납부가 필요합니다. 이 정보를 바탕으로 남은 기간 동안 소득공제 항목을 추가로 채울 수 있습니다.

과거 3~4년간의 연말정산 추이도 그래프로 제공되어 본인의 세금 납부 패턴을 비교 분석할 수 있습니다. 총급여, 공제금액, 결정세액의 변화를 시각적으로 확인하여 장기적인 재무 계획을 세우는 데 활용할 수 있습니다.

결제 수단 최적화 분석

연말정산 미리보기 서비스는 결제 수단별 최적화 분석 기능도 제공합니다. 신용카드와 체크카드 중 어떤 결제 수단을 얼마나 사용하는 것이 유리한지 시뮬레이션을 통해 확인할 수 있습니다.

일반적으로 총급여의 25%까지는 신용카드, 그 이상은 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 유리합니다. 하지만 개인의 소득 수준과 소비 패턴에 따라 최적의 조합이 달라질 수 있습니다.

결제 수단	공제율	공제 한도	활용 전략
신용카드	15%	연 300만원	총급여 25% 이하 사용
체크카드·현금영수증	30%	연 300만원	총급여 25% 초과분 사용
전통시장	40%	추가 100만원	공제율 최고, 적극 활용
대중교통	80%	추가 100만원	가장 높은 공제율

2025년 달라진 연말정산 공제 항목

2025년 연말정산에는 여러 공제 항목의 한도 상향과 신설 공제가 적용됩니다. 미리보기 서비스는 이러한 변경사항을 자동으로 반영하여 계산하므로, 새로운 공제 혜택을 빠짐없이 받을 수 있습니다.

특히 월세 세액공제 한도 1,000만원 상향과 결혼세액공제 신설은 해당되는 근로자에게 큰 혜택이 될 것으로 예상됩니다. 미리보기를 통해 이러한 변경사항이 본인에게 얼마나 유리한지 미리 확인할 수 있습니다.

결혼세액공제 신설: 혼인신고일 속한 과세연도에 50만원 공제
월세 세액공제 한도 상향: 750만원 → 1,000만원 (총급여 8,000만원 이하)
자녀 세액공제 확대: 둘째 20만원, 셋째 이상 30만원으로 상향
주택청약종합저축 소득공제 한도 상향: 연 240만원 → 300만원
장기주택저당차입금 이자상환액 공제 한도 확대
의료비 세액공제 확대: 난임 시술비 세액공제율 20% → 30%

자주 묻는 질문

Q 연말정산 미리보기 서비스는 언제까지 이용할 수 있나요?

2025년 11월 5일부터 2026년 1월 31일까지 이용 가능합니다. 서비스 기간 내에 여러 번 접속하여 소득공제 항목 변화에 따른 예상 세액을 재계산할 수 있으며, 연말정산 마감 직전까지 최적화 전략을 수립할 수 있습니다.

Q 미리보기 결과와 실제 연말정산 결과가 다를 수 있나요?

네, 다를 수 있습니다. 미리보기는 전년도 연말정산 데이터를 기준으로 하며, 11월 시점의 세법을 반영하여 계산합니다. 실제 연말정산 시 세법 개정이나 소득공제 항목 변경, 10~12월 추가 소비 등으로 인해 결과가 달라질 수 있으므로 참고용으로 활용하시기 바랍니다.

Q 신용카드 사용액이 자동 조회되지 않는 경우는 어떻게 하나요?

신용카드사나 금융기관에서 국세청에 자료를 제출하지 않은 경우 자동 조회가 안 될 수 있습니다. 이런 경우 카드사 홈페이지나 고객센터를 통해 연말정산 소득공제 자료 제출을 요청해야 합니다. 또한 부양가족의 카드 사용액은 가족관계 등록이 되어 있어야 조회됩니다.

Q 환급액을 더 늘리려면 어떻게 해야 하나요?

미리보기 결과를 확인한 후 남은 기간 동안 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증을 적극 활용하고, 전통시장과 대중교통 이용을 늘리는 것이 효과적입니다. 또한 주택청약저축이나 개인연금 납입액을 늘리고, 의료비나 교육비 영수증을 빠짐없이 챙기는 것도 중요합니다.

Q 모바일에서도 이용할 수 있나요?

네, 국세청 손택스 모바일 앱을 통해 동일한 연말정산 미리보기 서비스를 이용할 수 있습니다. 앱 메인 화면에서 연말정산 미리보기 메뉴를 선택하면 되며, PC와 동일한 기능을 제공합니다. 스마트폰으로도 간편하게 예상 세액을 확인하고 절세 계획을 세울 수 있습니다.

마무리

연말정산 미리보기 서비스는 단순히 예상 세액을 확인하는 것을 넘어 전략적인 절세 계획을 수립할 수 있는 강력한 도구입니다. 국세청 홈택스를 통해 간편하게 접속하여 본인의 소비 패턴과 공제 가능 항목을 점검하고, 남은 기간 동안 최대한의 환급액을 받을 수 있도록 준비하시기 바랍니다.

2025년에는 결혼세액공제 신설, 월세 세액공제 한도 상향 등 여러 공제 항목이 개선되었습니다. 이러한 변경사항을 미리 파악하고 본인에게 유리한 공제를 빠짐없이 챙긴다면 예상보다 많은 금액을 환급받을 수 있을 것입니다.

연말정산은 1년에 한 번뿐인 절세 기회입니다. 지금 바로 홈택스에 접속하여 연말정산 미리보기를 활용하고, 체계적인 준비를 통해 최대한의 세금 혜택을 누리시기 바랍니다.

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