1억원 예치 시 가장 높은 이자를 받을 수 있는 금융상품 찾아보기

1억원 예치 시 가장 높은 이자를 받을 수 있는 금융상품을 찾는 것은 2025년 예금자보호 한도 확대와 함께 더욱 중요해졌습니다. 2025년 9월부터 예금자보호 한도가 5천만원에서 1억원으로 상향 조정되면서, 저축은행을 포함한 2금융권의 고금리 상품이 안전성을 확보하게 되었습니다. 금융감독원과 은행연합회의 최신 금리 비교 데이터에 따르면, 시중은행 대비 저축은행이 최대 1.5% 이상 높은 금리를 제공하고 있어 실질 수익률에서 큰 차이를 보입니다.

하지만 많은 예금자들이 여러 금융기관의 복잡한 우대조건과 특판 상품 속에서 실제로 어떤 상품이 가장 유리한지 판단하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 정보의 홍수 속에서 세후 실수령액 기준으로 비교한 객관적 데이터와 우대조건별 실익을 구분하기가 점점 더 어려워지고 있죠.

이 글에서는 2025년 10월 기준 1억원 예치 시 가장 높은 이자를 받을 수 있는 시중은행과 저축은행의 정기예금 상품을 체계적으로 비교 분석합니다. 금융감독원, 은행연합회, 저축은행중앙회 등 공신력 있는 기관의 공식 금리 데이터를 바탕으로 세후 이자, 우대조건, 가입 방법까지 실행 가능한 정보를 제공해드립니다.

이 분석을 통해 얻을 수 있는 핵심 정보:

✓ 2025년 10월 시중은행 및 저축은행 최고 금리 상품 비교
✓ 1억원 예치 시 세후 실수령 이자 기준 수익률 분석
✓ 우대조건별 실익과 안전한 가입 방법 가이드

2025년 10월 정기예금 금리 현황

2025년 10월 기준 국내 금융기관의 정기예금 금리는 한국은행의 기준금리 정책과 예금자보호 한도 확대 영향으로 재편되고 있습니다. 금융감독원과 은행연합회의 공식 데이터에 따르면, 시중은행의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 2.3~2.5% 수준이며, 저축은행은 3.5~4.0% 수준으로 약 1.5%p의 격차를 보이고 있습니다.

특히 2025년 9월부터 시행된 예금자보호 한도 1억원 확대는 저축은행의 경쟁력을 크게 높였습니다. 과거 5천만원까지만 보호되던 예금이 이제 1억원까지 보호되면서, 고금리를 제공하는 저축은행 상품의 안전성이 확보되었기 때문입니다.

예금자보호 한도 확대 핵심 정보

시행일: 2025년 9월 1일
보호 한도: 기존 5천만원 → 1억원으로 상향
적용 대상: 은행, 저축은행, 신협, 새마을금고, 수협 등 모든 예금취급기관
보호 범위: 원금과 소정의 이자 합산 1억원까지 보호

현재 금리 상황에서 1억원을 1년 동안 예치할 경우, 시중은행 최고 금리 상품(2.85%)과 저축은행 최고 금리 상품(4.0%)의 세후 이자 차이는 약 97만원에 달합니다. 이는 단순히 금리 차이만으로도 상당한 수익률 격차가 발생함을 의미합니다.

시중은행 vs 저축은행 금리 비교

1억원 예치 시 가장 높은 이자를 받기 위해서는 시중은행과 저축은행의 금리 구조를 정확히 이해해야 합니다. 각 금융기관 유형별로 금리 수준과 특징이 명확히 구분되기 때문입니다.

시중은행 정기예금 특징

시중은행의 정기예금은 안정성과 접근성이 가장 큰 장점입니다. 2025년 10월 기준 주요 시중은행의 1년 만기 정기예금 최고 금리는 다음과 같습니다.

은행명	상품명	최고 금리	기본 금리	주요 우대조건
SC제일은행	e-그린세이브예금	2.85%	2.55%	온라인가입+마이백통장
우리은행	WON플러스예금	2.80%	2.40%	비대면가입+자동이체
하나은행	정기예금	2.60%	2.60%	급여이체+자동이체
KB국민은행	KB Star 정기예금	2.40%	2.40%	인터넷/비대면 가입

저축은행 정기예금 특징

저축은행은 시중은행 대비 평균 1.0~1.5%p 높은 금리를 제공합니다. 예금자보호 1억원 확대로 안전성이 확보되면서 고금리 운용처로 주목받고 있습니다.

저축은행명	상품명	최고 금리	기본 금리	주요 특징
HB저축은행	회전정기예금	4.00%	4.00%	6개월 회전식
SBI저축은행	회전정기예금	4.00%	4.00%	36개월 변동형
애큐온저축은행	처음만난예금	3.95%	3.95%	첫거래+온라인
상상인저축은행	플러스 크크크예금	3.92%	3.92%	회전식+비대면
OSB저축은행	회전정기예금	3.90%	3.90%	복리+모바일

저축은행 가입 시 주의사항

특판 상품 조기 마감: 고금리 특판 상품은 한정 수량으로 운영되며 조기 마감될 수 있습니다.
저축은행 등급 확인: 금융감독원의 저축은행 경영평가 등급을 사전 확인하시기 바랍니다.
1억원 한도 적용: 동일 금융기관 내 모든 예금의 원금과 이자를 합산하여 1억원까지 보호됩니다.

1억원 예치 시 세후 실수령액 분석

정기예금의 실제 수익률을 판단하기 위해서는 세전 금리가 아닌 세후 실수령액을 기준으로 비교해야 합니다. 예금 이자에는 15.4%의 이자소득세(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수되기 때문입니다.

이자소득세 계산 방법

예금 이자는 발생 시점에 자동으로 15.4%가 원천징수됩니다. 예를 들어 1억원을 연 3.0% 금리로 1년간 예치하면 세전 이자는 300만원이지만, 실제 수령액은 다음과 같이 계산됩니다.

세후 이자 계산 공식

세전 이자: 100,000,000원 × 3.0% = 3,000,000원
이자소득세: 3,000,000원 × 15.4% = 462,000원
세후 실수령액: 3,000,000원 - 462,000원 = 2,538,000원

주요 금융상품 세후 실수령액 비교

1억원을 1년간 예치했을 때 주요 금융상품별 세후 실수령 이자를 비교하면 다음과 같습니다. 금리 차이가 세후 수령액에서는 더욱 명확하게 드러납니다.

구분	금융기관/상품명	세전 금리	세전 이자	세후 실수령액
저축은행	HB저축은행 회전정기예금	4.00%	4,000,000원	3,384,000원
저축은행	애큐온 처음만난예금	3.95%	3,950,000원	3,341,300원
저축은행	상상인 플러스 크크크예금	3.92%	3,920,000원	3,315,520원
저축은행	OSB저축은행 회전정기예금	3.90%	3,900,000원	3,299,400원
시중은행	SC제일 e-그린세이브예금	2.85%	2,850,000원	2,411,100원
시중은행	우리 WON플러스예금	2.80%	2,800,000원	2,368,800원
시중은행	하나 정기예금	2.60%	2,600,000원	2,199,600원
시중은행	KB Star 정기예금	2.40%	2,400,000원	2,030,400원

세후 실수령액 핵심 포인트

최고 금리 격차: 저축은행 최고 상품(4.0%)과 시중은행 최고 상품(2.85%)의 세후 이자 차이는 약 972,900원입니다.
실질 수익률: 1억원 기준 저축은행은 연 3.38만원, 시중은행은 연 2.41만원의 세후 이자를 제공합니다.
세금 절감: 비과세종합저축 등 세금우대 상품을 활용하면 추가 절세가 가능합니다.

금리 차이에 따른 장기 수익률 비교

1억원을 3년간 예치할 경우 복리 효과를 고려하면 금리 격차는 더욱 벌어집니다. 다음은 단리 기준 3년 누적 세후 이자를 비교한 표입니다.

상품 구분	세전 금리	1년 세후 이자	3년 누적 세후 이자
저축은행 최고금리	4.00%	3,384,000원	10,152,000원
시중은행 최고금리	2.85%	2,411,100원	7,233,300원
금리 격차 수익	1.15%p	972,900원	2,918,700원

3년간 누적하면 저축은행 최고 금리 상품과 시중은행 최고 금리 상품의 세후 이자 차이가 약 292만원에 달합니다. 이는 장기 예치 시 금리 선택이 얼마나 중요한지를 보여줍니다.

우대조건별 금리 혜택 분석

대부분의 정기예금 상품은 기본 금리에 우대조건을 충족하면 추가 금리를 제공합니다. 우대조건을 정확히 이해하고 활용하면 최대 0.5~1.0%p의 추가 금리를 받을 수 있어 세후 실수령액이 크게 증가합니다.

주요 우대조건 유형별 분석

시중은행과 저축은행의 우대조건은 크게 6가지 유형으로 구분됩니다. 각 유형별 특징과 실익을 비교하면 다음과 같습니다.

1 비대면 인터넷/모바일 가입

우대금리: 0.1~0.3%p
조건: 은행 앱 또는 인터넷뱅킹을 통한 비대면 가입
대상 은행: SC제일, 우리, KB국민, 신한 등 대부분의 시중은행
실익 분석: 1억원 기준 연 25만원 추가 이자 (0.3%p 적용 시)

활용 팁: 은행 방문 없이 집에서 간편하게 가입 가능하며, 대부분의 은행이 비대면 우대금리를 제공하므로 반드시 활용해야 합니다.

2 급여이체 실적

우대금리: 0.2~0.5%p
조건: 최근 3개월 이내 해당 은행으로 급여이체 실적
대상 은행: 하나, 신한, 우리, 농협 등
실익 분석: 1억원 기준 연 42만원 추가 이자 (0.5%p 적용 시)

활용 팁: 주거래 은행을 급여이체 은행으로 지정하면 정기예금뿐만 아니라 다양한 금융상품에서 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

3 공과금 자동이체

우대금리: 0.1~0.2%p
조건: 2건 이상의 공과금 자동이체 등록 및 이용
대상 은행: 우리, 하나, 농협, KB국민 등
실익 분석: 1억원 기준 연 17만원 추가 이자 (0.2%p 적용 시)

활용 팁: 전기요금, 통신비, 관리비 등 2~3건의 공과금을 해당 은행 계좌로 자동이체 설정하면 쉽게 조건을 충족할 수 있습니다.

4 첫거래 신규 고객

우대금리: 0.3~0.5%p
조건: 해당 금융기관과 최초 거래 고객
대상 기관: 애큐온저축은행, 상상인저축은행 등 저축은행
실익 분석: 1억원 기준 연 42만원 추가 이자 (0.5%p 적용 시)

활용 팁: 저축은행의 경우 첫거래 고객에게 높은 우대금리를 제공하므로, 여러 저축은행을 순차적으로 이용하면 지속적으로 고금리를 받을 수 있습니다.

5 마케팅 정보 수신 동의

우대금리: 0.05~0.1%p
조건: 이메일, SMS, 전화 등 마케팅 정보 수신 동의
대상 은행: SC제일, 우리, 저축은행 다수
실익 분석: 1억원 기준 연 8만원 추가 이자 (0.1%p 적용 시)

활용 팁: 가장 간단하게 충족할 수 있는 조건이지만, 이후 마케팅 문자를 원하지 않을 경우 언제든 철회 가능합니다.

6 특판 프로모션 상품

우대금리: 0.5~1.0%p
조건: 기간 한정 특별 판매 상품 가입
대상 기관: 시중은행, 저축은행 모두
실익 분석: 1억원 기준 연 84만원 추가 이자 (1.0%p 적용 시)

주의사항: 한정 수량으로 판매되며 조기 마감될 수 있습니다. 금융기관 홈페이지와 앱을 수시로 확인하거나 알림을 설정하는 것이 좋습니다.

우대조건 조합 전략

여러 우대조건을 동시에 충족하면 최대 금리를 받을 수 있습니다. 다음은 실제 적용 가능한 우대조건 조합 사례입니다.

우대조건 최대 활용 시나리오 (SC제일은행 예시)

기본 금리: 2.55%
비대면 가입 우대: +0.15%
마이백 통장 보유: +0.10%
마케팅 동의: +0.05%
최종 적용 금리: 2.85%

1억원 1년 예치 시 세후 이자: 2,411,100원

최고 금리 정기예금 상품 TOP 5

2025년 10월 기준 1억원 예치 시 가장 높은 이자를 받을 수 있는 정기예금 상품 TOP 5를 세후 실수령액 기준으로 순위를 매겼습니다. 각 상품의 특징과 가입 방법까지 상세히 정리했습니다.

1위

HB저축은행 / SBI저축은행 회전정기예금

최고 금리: 4.00%
1억원 세후 이자 (1년): 3,384,000원
가입 방법: 모바일 앱, 인터넷뱅킹, 영업점 방문
상품 특징: 회전식 구조로 6개월 또는 36개월 만기 선택 가능
우대조건: 별도 우대조건 없이 기본 금리 4.0% 적용
가입 한도: 1인 1억원

추천 이유: 2025년 10월 기준 국내 최고 수준의 금리를 제공하며, 예금자보호 1억원까지 안전하게 보호됩니다. 별도의 복잡한 우대조건 없이 기본 금리가 4.0%로 설정되어 있어 누구나 쉽게 최고 금리를 받을 수 있습니다.

2위

애큐온저축은행 처음만난예금

최고 금리: 3.95%
1억원 세후 이자 (1년): 3,341,300원
가입 방법: 모바일 앱, 인터넷뱅킹 (비대면 전용)
상품 특징: 첫거래 고객 대상 특판 상품
우대조건: 애큐온저축은행 최초 거래 고객
가입 한도: 1인 1억원 (한정 수량)

추천 이유: 애큐온저축은행과 첫 거래 시 최고 금리를 받을 수 있으며, 비대면으로 간편하게 가입 가능합니다. 특판 상품으로 한정 수량이므로 조기 마감에 유의해야 합니다.

3위

상상인저축은행 플러스 크크크예금

최고 금리: 3.92%
1억원 세후 이자 (1년): 3,315,520원
가입 방법: 모바일 앱, 인터넷뱅킹 (비대면 전용)
상품 특징: 회전식 정기예금
우대조건: 비대면 가입
가입 한도: 1인 1억원

추천 이유: 회전식 구조로 장기 예치 시 복리 효과를 누릴 수 있으며, 비대면 가입만으로 높은 금리를 받을 수 있습니다.

4위

OSB저축은행 회전정기예금

최고 금리: 3.90%
1억원 세후 이자 (1년): 3,299,400원
가입 방법: 모바일 앱, 영업점 방문
상품 특징: 복리 선택 가능
우대조건: 모바일 전용 가입
가입 한도: 1인 1억원

추천 이유: 복리 옵션을 선택할 수 있어 장기 예치 시 단리 대비 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

5위

SC제일은행 e-그린세이브예금

최고 금리: 2.85%
1억원 세후 이자 (1년): 2,411,100원
가입 방법: 인터넷뱅킹, 모바일 앱
상품 특징: 시중은행 최고 금리
우대조건: 온라인 가입 + 마이백 통장 보유
가입 한도: 제한 없음

추천 이유: 시중은행 중 최고 금리를 제공하며, 저축은행 대비 안정성이 높습니다. 1금융권의 신뢰도를 선호하는 고객에게 적합합니다.

안전한 예금 가입 방법 및 주의사항

높은 금리도 중요하지만, 예금 가입 시 안전성과 주의사항을 반드시 확인해야 합니다. 특히 저축은행의 경우 시중은행보다 높은 금리를 제공하지만, 금융기관 선택과 예금자보호 범위를 정확히 이해하고 가입해야 합니다.

예금 가입 전 필수 체크리스트

1
금융기관 경영 상태 확인
금융감독원 홈페이지에서 저축은행 경영평가 등급을 확인하세요. 1등급 또는 2등급 저축은행을 선택하는 것이 안전합니다.
2
예금자보호 대상 여부 확인
예금보험공사 홈페이지에서 해당 금융기관과 상품이 예금자보호 대상인지 반드시 확인하세요. 1억원까지 원금과 이자가 보호됩니다.
3
우대조건 충족 가능성 검토
최고 금리를 받기 위한 우대조건을 사전에 확인하고, 실제로 충족 가능한지 검토하세요. 충족이 어려운 조건이라면 기본 금리로 계산해야 합니다.
4
중도해지 이자율 확인
만기 전 해지 시 적용되는 중도해지 이자율을 확인하세요. 일부 상품은 중도해지 시 거의 이자를 받지 못할 수 있습니다.
5
이자 지급 방식 확인 (단리/복리)
단리와 복리에 따라 만기 시 실제 수령액이 달라집니다. 장기 예치라면 복리 상품이 유리할 수 있습니다.
6
금리 변동 가능성 확인
일부 회전식 예금은 기간별로 금리가 변동될 수 있습니다. 가입 시 금리 고정 여부를 반드시 확인하세요.

저축은행 가입 시 특별 주의사항

저축은행은 시중은행보다 높은 금리를 제공하지만, 다음 사항을 반드시 확인해야 합니다.

저축은행 이용 시 필수 확인사항

분산 예치 원칙: 동일 저축은행에 1억원을 초과하여 예치하면 초과분은 예금자보호를 받지 못합니다. 1억원 이상을 예치할 경우 여러 금융기관에 분산하세요.
경영평가 등급 확인: 금융감독원에서 매년 발표하는 저축은행 경영평가 등급을 확인하고, 1~2등급 저축은행을 선택하세요.
특판 조기 마감: 고금리 특판 상품은 한정 수량으로 판매되어 조기 마감될 수 있으므로 빠르게 가입하세요.
예금보험공사 확인: 가입 전 예금보험공사 홈페이지에서 해당 저축은행이 예금자보호 대상 금융기관인지 반드시 확인하세요.

실전 가입 단계별 가이드

정기예금 가입 시 다음 단계를 따라 진행하면 안전하고 효율적으로 최고 금리 상품에 가입할 수 있습니다.

정기예금 안전 가입 5단계

금융기관 및 상품 비교

금융감독원, 은행연합회, 저축은행중앙회 홈페이지에서 최신 금리를 비교하고, 우대조건을 확인합니다. 이 글에서 정리한 TOP 5 상품을 참고하세요.

경영 상태 및 예금자보호 확인

금융감독원에서 저축은행 경영평가 등급을 확인하고, 예금보험공사 홈페이지에서 예금자보호 대상 금융기관인지 확인합니다.

우대조건 충족 준비

비대면 가입, 급여이체, 자동이체 등 우대조건을 충족할 수 있도록 사전에 준비합니다. 마케팅 동의 등 간단한 조건부터 충족하세요.

비대면 또는 방문 가입

모바일 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 가입하거나, 필요 시 영업점을 방문하여 상담 후 가입합니다. 비대면 가입 시 우대금리를 추가로 받을 수 있습니다.

가입 내역 및 금리 재확인

가입 후 계약서와 통장에 표시된 적용 금리, 우대조건 충족 여부, 만기일을 반드시 재확인합니다. 잘못된 내용이 있으면 즉시 문의하세요.

공신력 있는 금리 비교 사이트

정기예금 금리는 수시로 변동되므로 가입 전 반드시 공신력 있는 공식 사이트에서 최신 정보를 확인해야 합니다.

주요 금융기관 금리 비교 공식 사이트

금융감독원 금융상품한눈에

기능: 시중은행, 저축은행, 상호금융 등 모든 예금 상품 금리 비교
특징: 정부 공식 사이트로 신뢰도가 가장 높으며, 실시간 금리 업데이트 제공
사이트: finlife.fss.or.kr

은행연합회 소비자포털

기능: 시중은행 예금 금리 비교 및 맞춤 상품 검색
특징: 시중은행 중심의 정확한 금리 정보 제공
사이트: portal.kfb.or.kr

저축은행중앙회 소비자포털

기능: 저축은행 전용 예금 금리 비교 및 경영평가 등급 조회
특징: 저축은행 경영 상태와 금리를 동시에 확인 가능
사이트: www.fsb.or.kr

1억원 예치 최고 금리 상품 핵심 정리

최고 금리 상품: HB저축은행 / SBI저축은행 회전정기예금 (연 4.00%)
1년 세후 실수령액: 3,384,000원
시중은행 최고: SC제일은행 e-그린세이브예금 (연 2.85%, 세후 2,411,100원)
금리 격차 수익: 연 972,900원 (저축은행 vs 시중은행)

가입 전 필수 확인 3가지

예금자보호 1억원 한도 확인 (2025년 9월 시행)
저축은행 경영평가 등급 확인 (1~2등급 권장)
우대조건 충족 가능성 검토 후 실제 적용 금리 계산

지금 바로 실행할 수 있는 행동 계획

금융감독원 금융상품한눈에 접속하여 최신 금리 실시간 비교
저축은행중앙회에서 경영평가 등급 확인 후 안전한 저축은행 선별
TOP 5 상품 중 우대조건 충족 가능 상품 선택 (비대면 가입 우선)
모바일 앱 또는 인터넷뱅킹으로 비대면 가입하여 우대금리 추가 확보
가입 후 계약 내용 재확인 및 만기일 달력 등록

결론: 안전성과 수익성을 동시에 고려한 선택이 중요합니다

1억원 예치 시 가장 높은 이자를 받을 수 있는 금융상품은 저축은행의 회전정기예금으로, 연 4.0%의 금리로 세후 338만원 이상의 이자를 받을 수 있습니다. 시중은행의 경우 최고 2.85%로 세후 241만원 수준이며, 두 금융기관 간 연간 약 97만원의 이자 차이가 발생합니다.

2025년 9월부터 예금자보호 한도가 1억원으로 확대되면서 저축은행의 안전성이 크게 높아졌습니다. 다만 저축은행 선택 시 경영평가 등급을 반드시 확인하고, 1~2등급 저축은행을 선택하는 것이 안전합니다. 1억원을 초과하여 예치할 경우 여러 금융기관에 분산 예치하여 예금자보호를 완전히 받는 것이 중요합니다.

우대조건을 적극 활용하면 기본 금리에서 최대 1.0%p까지 추가 금리를 받을 수 있으므로, 비대면 가입, 급여이체, 자동이체 등 충족 가능한 조건을 사전에 확인하고 준비하세요. 금융감독원, 은행연합회, 저축은행중앙회 등 공신력 있는 기관의 공식 사이트에서 실시간 금리를 확인하고, 중도해지 이자율과 이자 지급 방식까지 꼼꼼히 비교한 후 가입하시기 바랍니다.

현명한 금융상품 선택으로 안정적이고 높은 수익을 확보하시길 바랍니다.